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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4356 小时
本月在线: 28 小时
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4 C" G5 t( R1 M* @* l2 {. x" y1 e: u1. 开户资料和流程# n$ u u9 {5 ]* X; T" X
+ y/ F& B: Q2 q( }3 `7 i/ g
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。
' G0 a; E$ @: q0 l' H! g% x
1 Z7 D- I0 f" E* w开户条件：- m; `9 A ]. d# U* j
- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录
/ e( @5 Y, W! a" E; W
6 j8 a0 A0 {4 M' g4 X- N! {" O6 s8 T- g0 z- s* g8 z! ~+ b$ e6 b4 c& N
注册流程：
' i7 B) e7 t* F4 ]3 s! o7 U- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日
; o- |6 B! Y2 H0 {
# k" x3 s( B& \% E9 O
注意事项：
9 U9 E$ d T) g q% I- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
: p' y" a. b4 y" @7 @2 h
4 |* D, s7 v' ~7 B+ ~
. n% U0 E; r) O _9 l2 r0 K% h" b. s6 |7 L" y4 s+ Y h
$ e6 i7 {; M" g9 G7 ~9 H$ l& b. q+ T9 J% q' y5 @6 a* U
, w3 J, U% f3 p, K( l
# a6 P* l* }* x! w$ A! g2. 汇款 / 入金相关7 E! D/ N+ e( M# d- g
% N6 j1 S7 c" X2 c- b, m
大陆银行汇款到 ZA BANK o$ @6 F/ b& {) x3 o7 R3 R
大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。3 m/ ?. c3 d$ B- x+ Q) q
SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
1 Z0 ~" H! C. N' n, L
4 H- T6 R$ `( T3 I
: u' t1 k! P! f5 b, xZA BANK 汇款到大陆银行0 [- o" z' C. z# A4 u' P d
第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
# f/ X7 W/ B5 V8 [3 Y第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。
( x2 ]! {7 y+ X- Q1 r第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
+ O2 _0 }0 }5 D5 K" i( Q/ O& ^Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
7 p# _0 {! p8 q c/ D! V' Y5 D' j$ k9 a
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
p5 F- y, g4 o- w6 P7 |5 d香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。3 ^7 X- _5 F, y/ {& ]: ~
在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。1 U& P; e4 p5 ^- X
4 n+ r t: m2 c& i$ ]1 B# l5 n
ZA BANK 入金到证券账户5 t) C9 y% n O
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。0 Z! O' a9 R1 F1 |
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。
. _! k1 R" C: U- m, V- o) D, O
0 `+ v$ J% R% z- [8 ?7 d# O3. 消费问题
9 f5 I# b# C) A# b
- p; Q; |6 z1 ]: M7 z( ~$ SZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。* ^$ u7 N9 r, v& r
3 a- {7 |, H$ G5 \ ^% T' r7 P需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。; L0 A% E" h% c# H. `
b6 o# i! d2 t
) n, X( @+ H5 Y" x( h7 m
, |1 k1 v7 a% ~5 r6 D6 E8 G5 Q5 p# A' x# W6 `9 M L; L
0 l) q6 t, V5 ]* Q* U4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
: O# Q W. [$ s3 C+ [3 C# q
+ \3 K. w0 M5 v/ G/ H1 l适合中转购买基金股票
' G% `2 o8 d$ N' R2 Z+ T w/ I; H富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。+ }8 r& M5 [. G& Y- L) b7 p
; b! N$ L5 \. Z" Z4 D不适合美元定期存款
. w- ^4 Z; x7 CZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。/ B0 m+ i& t. g; T) a
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
C M9 D4 ] L5 g y/ s% v4 W
7 S* _0 Z [ w不适合日常消费
& }% U8 q' d2 o; o- h; ]如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。; [& ?- o! F0 p% ^# [
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。# G3 c5 y( \) D
: z' ~2 O, l: y. o1 w7 H9 I# a
0 i2 H4 G7 d% \+ o9 V4 i1 n/ D3 H R, h
; r7 q% X& L, m, C' O, Z
% Z3 q# ~0 [1 j: s4 _' F5 b0 p% |: | |
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