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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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! [% L& M: A2 H% t1. 开户资料和流程
( w1 M9 ?3 E9 A8 l" C' o5 i& v5 E
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。4 O; X5 y- ?& n! v2 n7 f: }
a4 `" J& E% n" c% [2 P3 O- S
开户条件：
3 u4 T7 J: C; m9 u4 |' Z- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录. f3 b) N( B. M; K8 }9 v3 [
5 G0 e, B, G# k8 C" T6 l; Z; @
0 T! A# v1 f3 @/ S8 r/ N注册流程：
8 E8 l. ^3 D; y) m- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日
- ~% Z3 y: T; D
' S3 Z6 ?! Q$ n6 r注意事项：1 t, k* i/ D% Y. n1 Y8 E: s d
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。# P. U3 y* s8 ]+ c
, D$ j! ?/ y% F* k
+ W! C* I# O5 A3 m- O* t9 d9 d+ ]
4 Y, V2 @/ o$ z3 x! y
+ |% J+ W+ `+ ~7 C8 B2 k) Y- t2 p: p# T/ o
* t7 r6 M2 L, `+ U: c. |
2. 汇款 / 入金相关5 l/ D2 m6 S" F8 m3 @
H5 h+ w! \, m: N7 |; g9 g大陆银行汇款到 ZA BANK1 K! `0 a3 E1 c+ V7 s. T5 G: [
大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
+ Z7 H- b; q: c# t! W: `* oSWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
+ t! K9 R1 V0 v i7 e, _
9 [' z0 ?- N6 ]+ v7 s) c$ _5 ]2 J$ |6 k2 B2 F2 }
ZA BANK 汇款到大陆银行
( M0 x8 N7 T) o' `* l第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
9 ^- ~+ ] a4 N' B$ ~) N第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。
( v+ _; j/ ~8 o- Z( `/ `# f8 n8 {第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
. _1 R( F1 M/ P8 G2 EWise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。5 K. R& u, P8 i# ~% P( w8 r- j
/ D6 U0 D! R7 w r
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包% f$ C5 A Y# n6 {, p: z3 |5 U
香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
/ Z; o/ X" H( x+ o) ^在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
" l: r) B8 M; H/ y) x
" |) V9 j6 k- OZA BANK 入金到证券账户8 y& v, U5 {* i, H1 l
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。, N. m: i% T, S4 W* P* a
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。* a8 z: W9 `- |# Y
9 M! E0 R3 @) ]+ S4 q: d2 [% b
3. 消费问题
/ i1 k M* ]4 [) c: Q' E; o$ g
& }* ^" {, `: t3 A! oZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
! U9 r3 ]8 M9 `1 }0 J" W. {* e h$ e' a& e3 a# J$ r- F+ o
需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。1 e6 |" f5 R3 |7 d& R' h. m# W8 w
7 [% F& ?8 u( L( i/ `3 B/ E
L+ P( Q8 S9 \5 o5 u1 H2 P
" z3 L+ s+ x0 r' j
, x% ?6 ~8 l( n ]; t. c4 t
7 [8 \7 |. ~. U8 i( R. v! n, T- R4 Q4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
! d+ T8 D5 u! W$ m# I" {$ C
8 n4 p$ ^0 }' ]+ S适合中转购买基金股票
7 ^- j' Y% c0 M! P富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
& Y8 [" u# a2 }4 [. Q! u
r F1 D5 L8 x2 i不适合美元定期存款3 ]4 D0 p' U) G4 l) C7 V- X
ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。1 e( F4 S# h# }3 }3 T5 J+ Q' Z8 a8 o
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
& F% ~8 T" E2 N) n/ o" u0 \7 G& _, c$ ?7 X& S: Y h/ N8 I
不适合日常消费+ @3 g1 i4 w( k
如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。, ~& O+ [ i P0 X9 p6 }* D: o7 Z0 x# n
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。6 _: k @4 b, r0 G2 ^7 u2 s
: f8 m+ L* @1 N5 h n7 }
1 A$ I6 J E' I" o+ N% P9 B! \1 K2 G4 f ~+ I
. L4 y; O1 ?) I4 O q2 R4 i1 ?# ~2 [$ `& z
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